AML / KYC политика

MaxCheck не является финансовым институтом и не оказывает услуг хранения / обмена / перевода средств. Однако мы принимаем платежи в USDT и обязаны не допускать использования сервиса в схемах отмывания денежных средств. Эта страница описывает применяемые меры, чтобы клиент понимал, чего ожидать.

• Платежи через mixers (Tornado Cash, Wasabi и аналоги) — отклоняются автоматически.
• Платежи с blacklisted-адресов по spec OFAC, FATF, ЕС sanctions — отклоняются.
• Структурирование платежей с целью обхода лимитов — повод для блокировки и проверки.
• Подозрительные паттерны: высокая частота депозитов с немедленным запросом возврата на новый адрес, использование «свежих» кошельков с прямым source из mixers, систематические отказы от полученных проверок.

При возвратах и партнёрских выплатах применяются три уровня защиты:

• Holding period. Возврат на новый/изменённый адрес возможен не ранее чем через 24 часа после соответствующего пополнения. Это снижает риск использования сервиса как «прачечной».
• Velocity limit. Совокупная сумма выплат на один кошелёк ограничена дневным и недельным потолком. Лимиты подбираются под профиль партнёра.
• Blacklist screening. Все адреса проходят сверку с публичными списками санкций и blacklist'ами OFAC/EU/FATF.

В случае выявления признаков, дающих разумные основания подозревать, что транзакция связана с легализацией доходов, полученных преступным путём, либо с финансированием терроризма, Платформа вправе:

• Заблокировать связанный аккаунт.
• Уведомить уполномоченные органы соответствующей юрисдикции при наличии законной обязанности.
• Передать сведения по обоснованному запросу в порядке международного правового сотрудничества.

AML-проверки используют только агрегированные данные blockchain-explorers и публичных списков. Мы не запрашиваем у Пользователя документы, не собираем биометрические данные и не делаем полноценный KYC. Это сознательный выбор: мы предоставляем услугу, а не финансовый сервис.

Объёмные клиенты (партнёры white-label, корпоративные API-клиенты) могут добровольно пройти упрощённую KYC-процедуру для получения индивидуальных лимитов и SLA. Это обсуждается через support.

Политика разработана с учётом ключевых рамок: рекомендации FATF (Travel Rule, Risk-based approach), нормы AML-директив ЕС (5AMLD/6AMLD), требования российского закона № 115-ФЗ в части, относящейся к нерегулируемым услугам. Эта страница не является юридической консультацией; в случае сомнений Пользователь обязан проконсультироваться с собственным юристом.

Вопросы compliance — в наш Telegram-бот с пометкой «AML».